Ведение личных финансов: учет и контроль расходов, доходов. Способы как вести контроль личных финансов

Из этой статьи вы узнаете:

Как мотивировать себя и начать контролировать расходы

Каких правил необходимо придерживаться, чтобы контролировать расходы

Как сократить ненужные расходы

С помощью каких программ можно контролировать личные расходы

Очень часто от людей можно услышать жалобы на неумение контролировать свои расходы и невозможность откладывания денег. У них жизнь проходит от зарплаты до зарплаты, и даже плановый отпуск не обходится без того, чтобы не обращаться к кредитным картам. Как контролировать свои расходы, возможно ли экономить таким образом, чтобы получалось откладывать деньги на крупные покупки?

Как научиться контролировать расходы и мотивировать себя

Начать контролировать свои расходы совсем не просто. Ведь для начала нужно принять волевое решение, приобрести блокнот для записи расходов и доходов, шкатулку или коробку для магазинных чеков, возможно, скачать специальное приложение для телефона или компьютера.

И все-таки вышеуказанные действия – та самая малость, которая требуется от человека, уставшего жить от зарплаты и зарплаты, и решившегося на то, чтобы начать уже контролировать свои расходы.

На самом деле, далеко не каждый сможет побороть собственную лень и нежелание загонять себя в какие бы то ни было рамки. Зачастую, начав пользоваться специальными программами по контролю доходов и расходов, люди быстро перегорают и забрасывают эти начинания.

Но в действительности нет ничего сложного в ведении учета расходов. Самое главное, что требуется от человека – решиться. Кто-то может сказать, что говорить гораздо проще, чем делать. Начать контролировать свои расходы похоже на то, как начать использовать шагомер. Не видно взаимосвязи? А между тем, это весьма наглядное сравнение.

Например, вы купили или вам подарили шагомер. Ради интереса вы скачали на смартфон соответствующее приложение. Начали отслеживать свою активность в течение дня, в выходные дни, в рабочие будни. И тут вдруг оказывается, что в вашей жизни настолько мало движения, что образ жизни определяется приложением как сидячий и малоактивный.

Такое положение вещей заставляет вас задуматься, и вот уже хочется ввести в свою жизнь чуть больше движения. Вы вдруг начинаете отказываться от транспорта, проходя хотя бы одну-две остановки пешком, совершаете пешие прогулки или даже решаетесь на занятия спортом, ну хотя бы бегать по утрам в ближайшем парке. И, помня о здоровье, вы не забрасываете шагомер в дальний угол, а продолжаете внедрять в свою жизнь все больше и больше движения.

Таким образом, когда оказалось, что с вашим образом жизни что-то не так, вы начинаете менять ситуацию, предпринимать конкретные шаги, чтобы в ближайшем, да и в отдаленном будущем чувствовать себя лучше, жить полной и насыщенной жизнью.

Но что же мешает применить подобный принцип к своим финансам? Да, занося в специальную программу или просто в блокнот свои ежедневные траты, можно прийти в ужас, увидев, сколько денег спускается на не самую полезную еду или на сомнительные развлечения. Но ведь предупрежден – значит вооружен. И разобравшись с этими тратами, есть все шансы положительно повлиять на ситуацию!

Четко понимая, на что и сколько денег вы тратите в месяц, вы можете начать значительно экономить, и при этом сам уровень жизни страдать не будет. А сэкономленные деньги образуют некий капитал, которому несомненно найдется достойное применение.

Умение контролировать свои расходы – навык, который пригодится любому современному человеку. И чем раньше вы овладеете этим знанием, тем скорее сможете стать успешным. Даже книги, раскрывающие секреты достижения целей и становления успеха, зачастую начинаются именно с обучения тому, как контролировать свои финансы.

5 правил того, как контролировать свои расходы и доходы

Анализ покупок.

Для того чтобы грамотно контролировать свои расходы, в первую очередь следует подвергнуть тщательному анализу свои покупки, определив, что именно вы покупаете и сколько денег на это тратите. Все расходы необходимо ежедневно записывать, распределяя по группам, например, продукты, бензин, связь, развлечения, коммунальные расходы и др. В конце месяца уже можно будет подвести первые итоги, просмотрев свои траты.

При отсутствии желания делать ежедневные записи, можно собирать чеки и квитанции и раскладывать их по специально подписанным конвертам (еда, проезд, одежда, оплата ЖКУ, развлечения и т. д.). После того как в конце месяца вы подсчитаете общую сумму по каждой группе, станет понятно, куда уходит основная часть денег и где расходы можно слегка сократить, а от чего, возможно, и вовсе отказаться.

Составление списков.

Контролировать свои расходы поможет и поход в магазин с готовым списком покупок. Тогда вероятность купить что-нибудь ненужное становится значительно ниже. Прежде чем положить в корзину что-то, не обозначенное в списке, лучше как следует подумать, действительно ли эта вещь вам в данный момент необходима. Строго придерживаясь списка и избегая незапланированных покупок, можно существенно снизить расходы.

Реклама.

Покупка в кредит.

В настоящее время практически любую понравившуюся вещь можно приобрести в кредит, не имея на нее денег. Многие пользуются такой возможностью, спеша стать обладателями какой-то вещи и при этом совершенно забывая, что переплата по кредиту может оказаться весьма существенной. Именно поэтому до совершения покупки в кредит следует хорошенько взвесить все «за» и «против».

Экономия.

Экономия – это то искусство, которое в состоянии освоить практически каждый. Грамотно экономя, можно снизить траты, при этом не становясь аскетами, а просто приобретая товары, не переплачивая за бренды. С помощью контроля расходов можно сэкономить достаточно денег для того, чтобы осуществить какую-либо давнюю мечту.

Совет 1. Планирование своих трат производить как минимум на месяц вперед. Траты следует сгруппировать по статьям расходов (оплата ЖКУ, продукты, развлечения, покупка одежды, связь, оплата проезда/бензина и т. д.), отслеживать, сколько денег и на что в соответствии с этими статьями у вас уходит. В конце месяца, проведя анализ своих расходов, можно рассмотреть вопросы их оптимизации.

Совет 2. За продуктами лучше всего отправляться в гипермаркеты или мелкооптовые магазины, при этом экономия может составить до 20 % потраченных средств. Сезонные товары выгоднее всего приобретать не в период высокого спроса (например, зимнюю одежду можно купить весной с хорошими скидками). Помогает контролировать расходы и привычка расплачиваться в магазинах наличными деньгами, а не с помощью банковских карт.

Совет 3. При покупке бытовой или иной техники стоит проанализировать ее функции, остановив свой выбор на оптимальном именно для вас варианте, не переплачивая за дополнительные опции. Крупные и дорогостоящие вещи, в которых вы не нуждаетесь постоянно, лучше брать в аренду. В большинстве случаев экономить помогает совершение покупок в интернет-магазинах.

Совет 4. Для того чтобы контролировать свои расходы, следует постараться ограничить посещение кафе и ресторанов, по возможности питаясь дома. Если на работе оборудована комната приема пищи, лучше всего брать обеды с собой из дома.

Совет 5. Оптимизация расходов на связь. Если есть возможность, звоните на городские номера со стационарных телефонов. Активно используйте электронную почту, если нет необходимости в длительных переговорах. Помните о том, что сотовые операторы предоставляют возможность бесплатно отправлять sms-сообщения со своих сайтов.

Совет 6. Способствует уменьшению трат контроль над расходом потребляемых коммунальных ресурсов, особенно, электроэнергии. Не следует включать свет во всей квартире, если вы находитесь только в одной комнате. Уходя из дома, а тем более уезжая в отпуск, необходимо отключать электроприборы. Способствует экономии и установка счетчиков на воду, тем более, если потребление воды экономное, а в квартире зарегистрировано много проживающих.

Совет 7. Раннее бронирование путевок и авиабилетов – отличный способ сэкономить. Кроме того, не стоит забывать о возможности отслеживания различных бонусных акций авиакомпаний, туроператов и иных сервисов.

Как контролировать доходы и расходы: программа, которая поможет следить за бюджетом

Помимо перечисленных способов контролировать свои расходы, в настоящее время разработано большое количество различных программ, позволяющих проводить анализ трат. Широко известными являются:

1. Стандартная программа Windows – Excel . Встроенные формулы позволяют легко считать личные доходы и расходы.

2. Специальные программы . В настоящее время разработано большое количество различных программ и приложений, позволяющих вести домашнюю бухгалтерию и эффективно контролировать свои расходы. В основе всех программ лежат одинаковые алгоритмы, а разница заключается в интерфейсе приложений. Каждый пользователь может подобрать программу, основываясь на своих личных предпочтениях.

К наиболее популярным программам можно отнести MoneyTracker, Домашняя бухгалтерия, Домашние финансы, jMoney и AbilityCash.

3. Приложения для телефонов . Телефонные приложения имеют массу достоинств, например, быстрая обработка данных, возможность составлять отчеты и просматривать данные за прошедшее время, возможность заносить все расходы, находясь вне дома. Стоит повнимательнее рассмотреть следующие приложения:

К достоинствам этого приложения стоит отнести бесплатный контент и легкость в использовании. Основной особенностью приложения является возможность пользоваться сведениями о доходных и расходных операциях, приходящих на телефон в виде sms-сообщения от банка. К недостаткам приложения стоит отнести возможность его установки исключительно на смартфоны, использующие операционную систему Android.
Приложение не может быть установлено на устройства, работающие на операционных системах Windows или iOS. Программа позволяет выстраивать информационные графики на основе пользовательских данных. Для этого необходимо всего лишь обозначить временной промежуток отчетности, нажать нужную клавишу.
Главным минусом приложения является необходимость платной установки. Приложение имеет простой, но весьма интересный интерфейс. Программа составляет прогнозы, основываясь на полученных от пользователя данных о доходных и расходных операциях, Полученные данные позволят пользователю более эффективно контролировать свои расходы, пересмотрев и оптимизировав свои траты.
Это платное приложение, подходящее для владельцев смартфонов как на основе операционной системы Android, так и IOS. Платное использование относится к самому существенному недостатку программы, который легко нивелируется многочисленными плюсами. К ним можно отнести простоту в использовании, интересный дизайн, и даже некоторое сходство с новостной лентой социальной сети Facebook.

С помощью приложения можно выяснить источник поступления наибольшего количества денег, основные расходы, отрицательно влияющие на бюджет. Благодаря подробным статистическим данным о производимых расходах, можно легко отследить бесполезные траты, что, несомненно, окажет положительное влияние на финансовое благополучие пользователя. Для получения более точных статистических данных, приложение рекомендуется использовать регулярно в течение длительного периода времени.

Платное приложение, легко устанавливающееся на смартфоны, использующие в работе различные операционные системы (iOS, Android и даже Windows Phone). Toshl позволяет контролировать свои расходы, вовремя напоминает об оставшихся денежных средствах. К достоинствам приложения можно отнести его полную русификацию, что дает возможность работать с большим количеством различных тэгов расходов. Аналитические данные, полученные с помощью приложения, можно переводить в формат PDF, таблиц Excel или загружать в CSV и Google Docs.

Каждый из нас хотя бы раз проходил этот мучительный цикл: получил зарплату, отдохнул вечером с друзьями, сделал все необходимые покупки, а ближе к концу месяца обнаружил, что денег еле-еле хватает до аванса. В этот момент ты даже и представить не можешь, на что ушли финансы, ведь все траты, казалось, были спланированы. А тут еще и долгами успел обзавестись.

Многие люди попадают в подобную кабалу и зачастую сами становятся виновниками этих проблем. Умение вести бюджет - один из ключевых навыков для бизнеса, но также оно необходимо и для повседневной жизни. Если ты хочешь избавиться от долгов, веди бюджет; желаешь накопить деньги - также придется контролировать свои доходы и расходы.

Возникает закономерный вопрос: как фиксировать все траты и не носить при этом кипу бумаг или несколько записных книжек? К тому же необходимо найти способ, который позволит сэкономить время и будет максимально удобным и функциональным. К счастью, сегодня есть отличное приложение - Moneon , разработанное компанией CleverPumpkin , которое поможет привести твой бюджет и траты в порядок.

Возможности приложения

Что мы хотим получить, когда скачиваем какое-либо приложение? Функционал, простоту и удобство. И Moneon отвечает всем этим стандартам. При знакомстве с приложением ты заводишь собственный аккаунт, создаешь кошелек и выбираешь период, в течение которого хочешь отследить свои расходы и доходы. Есть возможность установить лимит на день, неделю, две недели, месяц, квартал, полугодие, год, в зависимости от твоей цели и необходимости распределить деньги. Радует легкое, интуитивное управление: с первых секунд ты понимаешь, за какую функцию отвечает отдельное окно приложения.

В Moneon ты можешь не просто следить за своими расходами - также есть возможность разбить траты на различные категории, например:

Оплата ЖКХ
- Еда за пределами дома
- Траты на автомобиль или общественный транспорт
- Увеселительные мероприятия
- Медицина
- Одежда
- Гаджеты и онлайн-сервисы и т.д.

Такая система является чрезвычайно удобной, так как в конце выбранного срока приложение предоставляет полный отчет о расходах в процентном соотношении каждой категории друг к другу, и ты можешь отследить, куда уходит основной денежный поток и какие сферы жизни можно финансировать чуть меньше. Такой подход позволит не только экономить, но и накапливать денежные средства, а мы не раз писали о том, как важно иметь неприкосновенный запас. В итоге ты поймешь, в чем стоит себя ограничить, и поверь: ты будешь удивлен тем, насколько некоторые траты бесполезны и никчемны. Как минимум одна десятая бюджета уходит на ненужные покупки, без которых ты мог бы обойтись.

Есть возможность отслеживать и свои доходы. Например, если ты живешь не только на зарплату, но и, допустим, сдаешь квартиру, дополнительно подрабатываешь, то будет очень удобно вносить информацию о прибыли. В итоге ты сумеешь отследить статистику доходов; понять, в каком месяце ты финансово проседаешь, а в каком - можешь позволить себе потратить чуть больше, чем обычно, из-за хорошей прибыли.

Но прелесть Moneon состоит не только в этом. Помимо личных расходов, ты можешь контролировать и траты всех членов семьи, и сделать это позволит премиум-пакет.

Премиум-пакет

В отличие от множества приложений, в которых платные версии отличаются от бесплатных наличием пары функций с узкой специализацией, в Moneon премиум-пакет изобилует расширенными, полезными функциями, за которые не жалко заплатить. Оформив подписку, ты сможешь добавить общий кошелек, в котором будут отражены расходы нескольких человек - предположим, твоей семьи. Если ты главный источник финансирования своего семейства, то это приложение станет наиболее оптимальным, чтобы отслеживать траты и планировать бюджет на будущее. Например, можно отслеживать, сколько денег тратит ребенок, и выделять оптимальную сумму на карманные расходы. Ты также поймешь, какая сумма уходит на семейный отдых.

Либо вы управляете деньгами, либо они будут управлять вами и вашей жизнью. А как насчёт того, чтобы взять ситуации в свои руки и изменить отношение к своим сбережениям? Книга «Кошелек или жизнь» научит вас осознанно контролировать деньги, а не жить ради них.

Фиксируйте доходы и расходы в журнале

Первое, что вам необходимо сделать - это завести журнал учёта. Необязательно покупать красивый ежедневник. Этот журнал - как раз та составляющая в финансовой программе, где вы можете проявить креативность и действовать по-своему. Некоторые постоянно носят с собой карманную записную книжку, куда заносят даже мельчайшие приходы и уходы средств, одновременно отмечая, за что они получены или на что потрачены. Те, кто больше ценит время, чем деньги, фиксируют поступления и расходы в специальном разделе делового еженедельника.

Заведите журнал учёта своих расходов и доходов. .

Кое-кто предпочитает заносить данные о движении средств - наряду с назначенными встречами, делами, адресами - в смартфоны или планшеты. Некоторые банки могут передавать информацию о ваших транзакциях в любую из нескольких бухгалтерских компьютерных программ. Одним кликом мышки вы можете перенести данные о своих операциях с сайта банка в компьютер, причем сгруппировать их по собственному вкусу! Если каждую покупку вы оплачиваете пластиковой картой, то всегда будете иметь полную информацию о расходах.

Выберите удобный для вас способ и начните фиксировать доходы и расходы.

Контролируйте каждую копейку

Необходимо помнить, что главная цель этой процедуры - зафиксировать движение каждой копейки. Это лучший способ в полной мере осознать, откуда приходят и на что расходуются деньги, а не довольствоваться предположениями по этому поводу.

Но почему именно о копейках идет речь? Почему бы не округлить сумму до рублей или не использовать приблизительные цифры? Потому что это помогает сформировать устойчивые привычки на всю жизнь. Проверено: на практике очень многие начинали с округления копеек до рублей, но это была прелюдия. Человеческая натура неисправима, поэтому стоит только начать мошенничать - «совсем чуть-чуть» - как это «чуть-чуть» принимается расти, и через некоторое время вы ловите себя на мысли, что «вовсе не обязательно записывать все расходы, можно обойтись только основными», а потом решаете: «Ну хорошо, я веду записи уже целый месяц, поэтому пора уже округлять результаты до тысячи рублей».

Чтобы получить полную картину вашего финансового положения необходимо фиксировать все доходы и расходы. .

Это все равно что нарушать диету: если утром в четверг вы позволили себе маффин с маслом вместо сухого тоста, то дальше будете жульничать все чаще, а к вечеру уже съедите стаканчик мороженого и четырехсотграммовый пирог.

Если хотите, чтобы затея себя оправдала, то надо делать все правильно.

Не осуждайте себя

Никакого осуждения - но как можно больше проницательности. Осуждение предполагает оценку событий как хороших, так и плохих. Однако в процессе перестройки отношений с деньгами и попыток достичь финансовой независимости вы поймете, что в данном случае осуждение и чувство вины не работают. Зато проницательность - очень ценное качество. Оно представляет собой умение отделять истинное от ложного, зерна от плевел.

Только в процессе записи каждой транзакции вы научитесь разбираться, какие расходы оправданы, а какие излишни.

Совершенствуйтесь

Никаких послаблений. Телескоп, в котором всего лишь одна линза не отшлифована с необходимой геометрической точностью, все равно не позволит вам увидеть звезды. То же справедливо и для человеческой жизни. Совсем небольшое отступление от правил резко сокращает яркость проходящего через линзу солнечного света. В этом вопросе нужны неуклонная твердость, практичность и стремление к совершенству.

Тщательно планируйте свои расходы. Тратьте деньги осознанно. .

Ваше желание наладить взаимоотношения с деньгами подвергнется настоящей проверке на прочность. Залог успеха в реализации этой программы (и жизни) - способность перейти от небрежности и расслабленности к точности, аккуратности и тщательности. Кстати, такая трансформация способна оказать волшебное влияние и на другие стороны вашей жизни. Некоторым удавалось похудеть, навести порядок у себя на столе и даже восстановить разрушенные отношения.

P.S. Понравилось? Подписывайтесь на нашу новую рассылку. Раз в две недели мы будем присылать вам 10 лучших материалов из блога.

Начать контролировать расходы не так-то просто. Это еще решиться нужно, подготовиться, купить блокнотик для записей и запастись коробками для чеков, или специальное приложение в смартфон загрузить.

Хотя, похоже, человеческая психология на массе примеров доказывает, что эти перечисленные действия – самое малое, что может потребоваться от человека, который подумывает о том, чтобы как-то сподобиться и взять под контроль свои траты.

Так и есть, не каждый выдерживает схватку с собственной ленью и нежеланием входить в какие бы там ни было рамки. Я знаю таких персонажей, которые, было начав записывать все прибыли и расходы в специальных программках, бросали это дело. Причем, даже не из-за лени, а потому, что ужасались тому, сколько денег у них уходит на те или иные приобретения (нужные и не очень). По их мнению, лучше жить, как живется, спать спокойно и не думать о том, что и куда тратится. А то начнешь записывать за собой и покой потеряешь. Решение, может быть, и верное, но для определенной категории людей, у которых нет большой нужды подсчитывать траты, и которые не особо волнуются об экономии, завтрашнем дне и подобных вопросах.

Хотя, с другой стороны, реакция такая – вполне характерная для большинства. Народу всегда удобней «спрятать голову в песок » и предпочесть не знать о чем-то важном, чем знать и переживать по этому поводу. Инертность такого рода, возможно, и приводит к тому, что нашему брату не удается жить на самом деле благополучно с твердой уверенностью хотя бы в завтрашнем дне (я даже не говорю о ближайшей пятилетке).

Для других собственно приняться за такое дело как-то сложно. То ли какая-то нелепая и ненужная в этом случае гордость не позволяет, то ли страх узнать что-то, чего не охота знать. Насчет гордости – это я имею в виду, что люди считают ниже своего достоинства учитывать, сколько и куда они тратят просто потому, что они хотят казаться круче, этакими мачо и бизнес-леди, которые не считают такие мелочи как покупки продуктов, счета за бензин, оплата развлечений или косметики. Страх же опять уводит нас к желанию жить привычно, ничего не меняя. Даже если такая жизнь уже вытянула из вас все жилы.

Начать вести учет расходов на самом деле очень и очень легко. Нужно просто собраться . Кто-то может возмутиться, что легко говорить, сложно сделать. Но я приведу простой отвлеченный пример. Приступить к учету расходов – это как начать пользоваться шагомером. Что за сравнение странное? Кстати, очень даже подходящее и наглядное.

Вот представьте себе: вы приобрели или получили в подарок шагомер. Можно даже загрузить на свой смартфон соответствующее приложение. И вот, вы начинаете измерять свою активность в обычный, рабочий день и в выходной, так, не наматывая круги по квартире специально, а просто между делом. И вдруг делаете для себя не самое приятное открытие: вы двигаетесь настолько мало и неохотно (особенно в уикенд), что ваш образ жизни тут же расценивается инструкцией к применению устройства как сидячий и крайне пассивный.

Вы задумываетесь и решаете активничать побольше, начинаете потихоньку ходить пешком, совершать прогулки и даже, возможно, отправляетесь заниматься спортом или хотя бы бегать трусцой в парке. (Ну, хочется мне идеализировать современного человека!) Есть надежда, что вы не расстраиваетесь своим унылым, сидячим образом жизни и не забрасываете шагомер – ведь речь идет о вашем же здоровье.

Так вот, веду я к тому, что, увидев не самый позитивный результат, вы начинаете исправляться , предпринимать что-то и менять свою жизнь именно для того, чтобы уже завтра, да и в перспективе, жить и чувствовать себя лучше. Так почему бы не поступить так же и со своими личными финансами? Да, соглашусь, что, записывая все без исключения траты, вы можете ужаснуться тому, сколько проедаете или прогуливаете, сколько уходит на новые вещи и другие ваши слабости. Но это же реальный шанс исправить ситуацию!

То есть, вы, четко отслеживая, как, куда и сколько уходит у вас в месяц, имеете реальные шансы начать неплохо экономить и собирать некий собственный капитал, на надежном депозите, например. Как собирать и откладывать, вы уже в курсе, да и о собственно необходимости экономии я уже говорил не единожды. Так что в комплекте предлагаю и мотивацию, которая таки заставит задуматься о том, чтобы все же начать учитывать расходы, а там и до разумной экономии недалеко!

___________________________________________________________

Каждому современному человеку необходимо научиться контролировать свои расходы и лучше не откладывать это на потом, так как чем раньше вы сможете правильно управлять своими финансами — тем раньше вы станете успешным. Многие бизнес учебники в которых рассказано и быть успешным, начинаются как раз с обучения контроля за своими финансами.

Сейчас можно купить практически что угодно, даже не имея денег. Достаточно просто паспорт. В последнее десятилетие наша страна все глубже и глубже погружается в кредитное бремя.

А как заманчиво. Выбрал вещь, оформил кредит и пользуйся на здоровье прямо сейчас. А деньги отдашь потом. Вот здесь и кроется главная ловушка. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Берете чужие, а отдаете свои. Причем намного больше, чем стоит ваша покупка. Обычно переплата по таким кредитам составляет 50-80% и даже выше. Купили бы вы допустим, телевизор стоимостью 30 тысяч за 50 тысяч? Однозначно нет! Так почему вы ведетесь на кредиты, ведь вы фактически отдадите за этот самый телевизор те же 50 тысяч. Нелогично!

Перед покупкой заранее взвесьте все за и против. Действительно ли вам необходима еще одна шуба, телевизор или телефон? Или можно обойтись уже имеющимся.

Экономим

Помимо отказа от некоторых покупок, еще одним способом уменьшить свои расходы будет экономия. можно на всем. Причем экономия может быть достаточно увлекательной. Вам не придется ограничивать себя во всем, достаточно немного изменить свое отношение и использовать более технологически выгодные и аналогичные товары.

Вы сразу заметите, что у вас освобождается много дополнительных средств, которые можно откладывать на накопление для какой-либо цели или для формирования своего инвестиционного портфеля. Как правило, таким образом можно экономить еще дополнительно 20-30% от ваших общих расходов.